Главная / Публикации / Всё о досрочном погашении кредита: как оформить и когда это выгодно

Публикации

« Назад

Всё о досрочном погашении кредита: как оформить и когда это выгодно  08.09.2022 12:56

Преждевременное погашение займа — право каждого заемщика. Закрытие долга может быть полным или частичным. В первом случае клиент целиком закрывает свой долг, включая основную сумму и все начисленные проценты. Во второй ситуации он вносит на счет сумму, превышающую ежемесячный платеж, а разница идет на снижение величины задолженности.

Досрочное погашение кредита

Досрочная выплата займа может происходить разными способами:

  • по заявлению заемщика. Обычно клиентам предоставляется возможность оформить онлайн-заявку на погашение. Без нее даже при наличии денег на счете банк будет списывать только ежемесячный платеж;
  • автоматически. В этом случае при пополнении счета сверх величины ежемесячного платежа, банк спишет разницу в счет снижения задолженности.

Чаще всего кредитные учреждения используют первый вариант. При оформлении заявки стоит учитывать, что сумму на погашение нужно указывать без учета ежемесячного платежа.

Также нужно знать, что при полном закрытии кредита, заемщик может вернуть остаток страховой премии, если при открытии займа оформлялась страховка. Для этого клиент должен обратиться в страховую компанию.

Сокращать срок или снижать ежемесячный платеж?

При преждевременном погашении основной суммы займа кредитные организации предлагают заемщику выбрать один из вариантов:

  • уменьшить сумму ежемесячного платежа;
  • сократить срок кредита, оставив платеж прежним.

Оба варианта являются приблизительно равнозначными. Сокращать сумму рекомендуется в том случае, если у заемщика могут снизиться доходы, он несет большую кредитную нагрузку или ссуда оформлена под минимальный процент. Уменьшить срок кредитования имеет смысл, если доходы клиента стабильны, а заем взят под высокую процентную ставку.

Выгодно ли погашать кредит досрочно

Досрочная оплата позволяет сократить переплату по ссуде. Однако она выгодна не всегда. Чтобы понять, стоит ли погасить заем преждевременно, нужно сравнить ставку по кредиту с доходностью инструментов, в которые можно направить имеющиеся деньги.

Если свободные средства можно вложить с большей доходностью, чем процент по займу, прибегать к преждевременному погашению экономически невыгодно. При сравнении нужно ориентироваться на полную стоимость кредита, указанную в договоре.

Как оформить досрочную оплату

Досрочно погасить ссуду можно, посетив офис кредитной организации, с помощью мобильного приложения или в личном кабинете на сайте банка. Обычно финансовые организации предпочитают использовать удаленные сервисы, которые также дают возможность подать заявку онлайн на кредит.

При частичной оплате нужно:

  • пополнить счет, с которого банк списывает долг;
  • оформить онлайн-заявление, в котором нужно указать сумму досрочного платежа и выбрать, что заемщик хочет сокращать: срок займа или ежемесячный платеж;
  • дождаться списания средств и нового графика платежей.

При полном погашении ссуды следует, прежде всего, узнать точную сумму, необходимую для внесения на счет. Кроме того, в личном кабинете или приложении банка нужно выбрать соответствующий пункт.

Заемщики должны учитывать, что зачисление средств происходит не мгновенно. Поэтому позаботиться о переводе стоит за несколько дней до ориентировочной даты списания платежа.

После полной оплаты долга заемщику рекомендуется обратиться в финансовую организацию, чтобы взять справку о закрытии кредитного договора. Документ будет подтверждать, что у клиента отсутствуют обязательства перед банком.

Вывод: досрочное погашение займа — удобный способ снизить финансовую нагрузку и сократить величину переплаты по займу. Однако применять его стоит в том случае, если ставка по кредиту превышает доходность от альтернативных вариантов использования свободных средств.

Статья подготовлена специалистами портала Выберу.ру.